ネオファースト生命の収入保障保険、保険料が安いと評判だけど本当に自分に合っているか不安ではありませんか？
加入してから「損した」と後悔しないために、この記事では「ネオdeしゅうほ」の良い口コミ・悪い評判を徹底調査。
保険料を抑えたい健康な人には最適ですが、貯蓄性を求める人や対面相談を重視する人には不向きな側面も。
他社比較や最適なプランの選び方まで網羅し、あなたが加入すべきか明確にわかる内容です。
- 一定期間の保障ならではのお手頃な保険料！
- 必要な保障額、保険期間を柔軟に設定！
- 簡単な告知のみでお申込みが可能！
【結論】ネオファースト生命の収入保障保険の評判を調査
ネオファースト生命の収入保障保険「ネオdeしゅうほ」は、万一の際にのこされた家族の生活を支えるための保険です。
一方で、「対面相談がしにくい」「特約の付け方によっては割高になる」といった意見も存在します。
この章では、まず結論として「ネオdeしゅうほ」に関する良い評判と気になる評判の両方を簡潔にご紹介します。
詳細なメリット・デメリットについては、後続の章で詳しく解説していきます。
良い評判と口コミまとめ
調査した結果、特に多く見られたポジティブな評判・口コミは以下の通りです。
| 評判のポイント | 具体的な口コミ内容 |
|---|---|
| 保険料が手頃 | 「同等の保障内容で複数の保険会社を比較したが、ネオファースト生命が最も保険料を抑えられた」という声や、「コストパフォーマンスが良い」といった評価が見られました。 |
| 健康体割引がお得 | 「タバコを吸わず、血圧やBMIが基準値内だったので『非喫煙者健康体保険料率』が適用され、保険料が大幅に安くなった」という口コミがありました。健康に自信がある人にとってメリットが大きいようです。 |
| 保障内容が合理的 | 「死亡保障だけでなく、特約を付加することで三大疾病や就業不能状態にも備えられるのが心強い」「保険金の受け取り方を年金形式か一時金か選べるのが良い」など、保障の柔軟性を評価する声がありました。 |
気になる悪い評判と口コミまとめ
一方で、加入を検討する上で知っておくべきネガティブな評判・口コミも存在します。
特に、保険の仕組みや販売形態に起因するものが中心です。
| 評判のポイント | 具体的な口コミ内容 |
|---|---|
| 貯蓄性がない | 「掛け捨て型なので、支払った保険料が戻ってこないのが少しもったいないと感じる」という意見がありました。保障機能に特化している点をデメリットと捉える人もいます。 |
| 対面相談がしにくい | 「ネットでの手続きが基本なので、担当者と直接会ってじっくり相談したい人には向いていないかもしれない」という声が見られます。代理店経由での相談は可能ですが、一部では強引な勧誘を指摘する声もありました。 |
| 割引非適用だと割高 | 「喫煙者であったり、健康状態が基準を満たさない場合、健康体割引が適用されず、他社と比較して保険料が割高になるケースがある」という指摘があります。 |
これらの評判はあくまで個人の感想ですが、加入を判断する上で重要な参考情報となります。
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評判から深掘りするネオファースト生命 収入保障保険の5つのメリット
ネオファースト生命の収入保障保険「ネオdeしゅうほ」は、多くの人々から支持されています。
その理由は、家計に優しい保険料設定や、ライフプランの変化に対応できる柔軟性など、数々のメリットにあります。
ここでは、口コミや評判を基に「ネオdeしゅうほ」の5つのメリットを詳しく解説します。
業界トップクラスの保険料の安さ
保険期間の経過とともに必要な保障額が減少していく「三角型」の構造を採用しているため、保険料が合理的に設定されています。
これにより、特に子育て世代など、家計への負担を抑えながら万が一に備えたい方にとって、非常に魅力的な選択肢となっています。
実際に、複数の保険比較サイトのランキングでも上位に位置しており、コストパフォーマンスの高さがうかがえます。
健康な人ほどお得になる健康体割引
健康状態に自信がある方にとって、「ネオdeしゅうほ」はさらにメリットが大きくなります。
割引区分は細分化されており、ご自身の健康状態に合わせてより手頃な保険料で加入できる可能性があります。
| 保険料率の区分 | 主な適用基準 |
|---|---|
| 非喫煙者健康体保険料率 | 過去1年以内に喫煙歴がなく、血圧値・BMIが基準値内の場合に適用されます。最も保険料が割安になります。 |
| 喫煙者健康体保険料率 | 喫煙者であっても、血圧値・BMIが基準値内であれば適用されます。 |
| 非喫煙者標準体保険料率 | 過去1年以内に喫煙歴はないものの、血圧値・BMIが基準値外の場合に適用されます。 |
| 喫煙者標準体保険料率 | 喫煙習慣があり、血圧値・BMIも基準値外の場合に適用されます。 |
※「健康体」とは、この商品におけるネオファースト生命の呼称であり、基準に該当しない方が健康ではないということではありません。
※非喫煙者保険料率の適用には、所定の検査が必要です。
三大疾病や就業不能状態もカバーする手厚い特約
ニーズに応じて、以下のような特約（特則）を付加することで、保障内容をカスタマイズできます。
特定疾病収入保障特則
がん・心疾患・脳血管疾患の三大疾病で所定の状態になった場合に、保険期間満了まで毎月年金が受け取れます。
この特則を適用すると、以後の保険料の払い込みも不要になるため、治療に専念しながら収入の減少をカバーできます。
障害介護収入保障特則
病気やケガによる所定の障害状態や要介護状態になった場合に、年金を受け取ることができます。
働き盛りの世代にとって、万が一働けなくなった際の生活費を確保できる心強い保障です。
特定疾病保険料払込免除特則
三大疾病により所定の事由に該当した場合、以後の保険料の払い込みが免除されます。
保障はそのまま継続されるため、家計への負担を減らしつつ、万が一の死亡保障を維持することが可能です。
保険金の受け取り方を選べる柔軟性
万が一の際、残された家族の状況に合わせて保険金の受け取り方を柔軟に選べる点も、大きなメリットです。
基本の毎月年金形式での受け取りに加え、以下のような選択が可能です。
- 全額を一時金で受け取る
住宅ローンの残債返済や子どもの教育資金など、まとまった資金が必要な場合に活用できます。 - 一部を一時金で、残りを年金で受け取る
当面の資金需要に対応しつつ、その後の生活費も安定的に確保したい場合に適しています。
このように、遺族のライフプランに応じて最適な方法を選択できるため、より実用的な備えとなります。
ウェブサイトで手続きが完結する手軽さ
ネオファースト生命の商品は、代理店を通じて対面で相談しながら申し込むのが基本ですが、一部の手続きはウェブサイト上でも行える手軽さがあります。
保険商品の詳細な情報をウェブサイトで確認できるほか、保険料シミュレーションも可能です。
忙しくて対面での相談時間が取りにくい方でも、自分のペースで情報を集め、比較検討を進められる点はメリットと言えるでしょう。
最終的な申し込みは専門の担当者と行うことで、内容をしっかり理解した上で契約できる安心感もあります。
①三大疾病の治療などにかかる費用をまとまった一時金でサポートします！
②主契約について、所定の要件に該当する度に、1年に1回を限度に、何度でも給付金をお支払いします！
※責任開始日からその日を含めて90日以内にがん（上皮内がんを含む）と診断確定された場合、がん一時給付金をお受け取りいただけません。
③特約を付加することで、三大疾病による所定のリハビリ治療のための通院などを保障します！
④過去1年以内にたばこを吸っていない方は非喫煙者保険料率が適用され、たばこを吸っている方にくらべて保険料が安くなります。
※「喫煙状況」をお申込みの際に告知いただきます。告知に加えて所定の検査を求めることがあります。
知らないと損！加入前に知るべき4つの注意点とデメリット
ネオファースト生命の収入保障保険「ネオdeしゅうほ」は、手頃な保険料や手厚い保障で人気ですが、加入を決める前に知っておくべき注意点も存在します。
メリットだけでなくデメリットも理解することで、ご自身にとって本当に最適な保険かを見極めることができます。
貯蓄性はない掛け捨て型保険
「ネオdeしゅうほ」は、保険期間中に万一のことがあった場合の保障に特化した「掛け捨て型」の保険です。
保障と貯蓄を両立させたいと考えている方には、この点がデメリットと感じられるでしょう。
あくまで万一の際の収入保障に目的を絞り、貯蓄は別途、iDeCoやNISA、貯蓄性のある保険商品（終身保険など）で準備すると割り切ることが大切です。
持病があると加入できない可能性がある
生命保険に加入する際は、現在の健康状態や過去の病歴などを告知する必要があります。
「ネオdeしゅうほ」も例外ではなく、告知内容によっては、加入を断られたり、特別な条件が付いたりする可能性があります。
ネオファースト生命には引受基準を緩和した医療保険の取り扱いはありますが、収入保障保険には同様のプランが用意されていません。
健康状態に不安がある方は、他の保険会社が提供する引受基準緩和型の収入保障保険も視野に入れて検討することをおすすめします。
担当者と対面で相談したい人には不向き
そのため、「保険の専門家と直接顔を合わせて、納得いくまでじっくり相談したい」という方には不向きな場合があります。
もちろん、電話やウェブサイトでの相談は可能ですが、細かなニュアンスが伝わりにくかったり、その場でプランを比較検討しにくかったりする点をデメリットと感じるかもしれません。
対面での手厚いサポートを重視する方は、複数の保険会社の商品を取り扱い、比較検討できる保険ショップやファイナンシャルプランナーへの相談が近道です。
特約を付けすぎると保険料が高くなる
しかし、保障を手厚くすればするほど、当然ながら保険料は高くなります。
例えば、様々なリスクに備えようと多くの特約を付加した結果、せっかくの「保険料の安さ」というメリットが失われてしまうケースも少なくありません。
本当に必要な保障は何かを冷静に見極め、ご自身の予算とライフプランに合わせて特約を厳選することが重要です。
以下の表は、保障内容と保険料の関係性をイメージしたものです。ご自身の家計と必要な保障のバランスを考える参考にしてください。
| プラン内容 | 保障内容 | 月額保険料（イメージ） |
|---|---|---|
| 基本プラン（主契約のみ） | 死亡保障 | 安い |
| 保障充実プラン（特約を複数付加） | 死亡保障 + 三大疾病保障 + 就業不能保障など | 高くなる |
どの保障を優先すべきか迷った際は、保険のプロに相談し、客観的なアドバイスをもらうのも一つの有効な手段です。
ネオファースト生命「ネオdeしゅうほ」は誰におすすめ？
ここまでネオファースト生命の収入保障保険「ネオdeしゅうほ」のメリット・デメリットを解説してきました。
それらを踏まえ、この保険がどのような人に向いているのか、あるいは他の保険を検討した方が良いのはどのような人なのかを具体的に解説します。
おすすめな人の特徴
「ネオdeしゅうほ」は、特定のニーズを持つ方にとって非常に合理的な選択肢となります。
特に以下のような特徴を持つ方には、大きなメリットがあるでしょう。
| こんな人におすすめ | 具体的な理由 |
|---|---|
| 保険料を少しでも抑えたい人 | 掛け捨て型で保障内容をシンプルにすることで、業界内でもトップクラスの保険料の安さを実現しています。家計への負担を抑えつつ、万が一への備えを確保したい方に最適です。 |
| 健康に自信があり、タバコを吸わない人 | 健康状態や喫煙状況に応じて保険料が割引される「健康体割引」があります。 非喫煙者で、血圧やBMIが基準値内の方は、さらに保険料が安くなるため大きな恩恵を受けられます。 |
| インターネットで手続きを完結させたい人 | ウェブサイト上で保険料シミュレーションから申し込みまで手軽に行えるため、仕事や育児で忙しく、店舗へ足を運ぶ時間がない方にも向いています。 |
| 小さなお子様がいる子育て世代 | 子どもの成長とともに必要保障額が減少していくライフステージにおいて、保障額が逓減していく収入保障保険は非常に合理的です。 割安な保険料で、万が一の際の教育費や生活費を効率的に準備できます。 |
他の保険を検討した方が良い人の特徴
一方で、「ネオdeしゅうほ」の特性がご自身の希望と合わない場合もあります。
次のような特徴に当てはまる方は、他の保険商品も視野に入れて比較検討することをおすすめします。
| 他の保険を検討した方が良い人 | 具体的な理由 |
|---|---|
| 保険に貯蓄性を求める人 | 「ネオdeしゅうほ」は貯蓄性のない掛け捨て型の保険です。 保障と同時に将来のための資産形成もしたい方は、終身保険や養老保険といった貯蓄型保険が選択肢になります。 |
| 専門家と対面でじっくり相談したい人 | 主にインターネットや代理店経由での申し込みとなるため、保険の専門家と直接顔を合わせて、一から丁寧に相談しながら決めたいという方には不向きな場合があります。 |
| 持病があるなど健康状態に不安がある人 | 健康体割引がある反面、加入時の告知基準は比較的厳格な傾向にあります。持病や既往症がある方は、加入が難しい場合や、より条件に合った引受基準緩和型の保険商品を検討する必要があります。 |
ご自身の状況がどちらに近いか判断に迷う、あるいは最適な保障プランを専門家の意見も聞きながら考えたいという方は、一度保険のプロに相談してみるのが良いでしょう。
多くの選択肢の中から、あなたにとって本当に必要な保障を見つける近道になります。
後悔しない収入-保障保険の選び方
ここまでネオファースト生命の収入保障保険「ネオdeしゅうほ」のメリットや注意点を解説してきました。
この章では、他社の人気商品と比較する際のポイントや、後悔しないための最終チェック項目を解説します。
他社の人気収入保障保険との比較ポイント
収入保障保険は多くの保険会社から提供されており、それぞれに特徴があります。
「ネオdeしゅうほ」がご自身の希望に合っているか判断するために、特に人気の高い他社の商品と比較検討することが重要です。
比較する際は、以下のポイントに注目しましょう。
- 保険料
同じ保障内容でも保険料は会社によって異なります。
特に健康状態や喫煙の有無で適用される割引率に注目です。 - 保障内容と特約
死亡・高度障害保障だけでなく、三大疾病や就業不能状態をどこまでカバーできるかを確認しましょう。 - 割引制度
健康体割引や非喫煙者割引の条件が自分に合っているか、割引率がどの程度かを見比べます。 - 支払条件
万が一の際に、どのような状態になったら保険金が支払われるのか、その条件は各社で異なります。
ここでは、代表的な収入保障保険の特徴を比較表にまとめました。
ご自身の優先順位と照らし合わせながら、最適な保険を見つけるための参考にしてください。
| 保険会社名 | 商品名 | 特徴 |
|---|---|---|
| ネオファースト生命 | ネオdeしゅうほ | ウェブ申込で完結でき、健康体割引適用時の保険料が業界最安水準。三大疾病や障害・介護への保障を手厚くできる特約が豊富。 |
| FWD生命 | FWD収入保障 | 非喫煙者で健康な場合の保険料が非常に割安。特約を付加すれば、所定の障害状態や要介護状態も保障可能。 |
| SOMPOひまわり生命 | じぶんと家族のお守り | 死亡保障に加えて、病気やケガで働けなくなった際の就業不能保障もカバーする「生活支援年金」が特徴。保障範囲の広さに定評がある。 |
| T&Dフィナンシャル生命 | 家計にやさしい収入保障 | 保険料の安さを追求しており、特に喫煙者でも比較的割安な保険料が設定されている傾向がある。 |
本当にネオファースト生命で良いか最終チェック
- 最優先事項は保険料の安さですか？
→ はい。特に健康体割引が適用されるなら、「ネオdeしゅうほ」は有力な候補です。 - インターネットでの手続きに抵抗はありませんか？
→ はい。ウェブサイトで手続きが完結する手軽さをメリットと感じる方に向いています。 - 死亡保障だけでなく、三大疾病や就業不能状態にも備えたいですか？
→ はい。充実した特約を組み合わせることで、幅広いリスクに備えることが可能です。 - 保険に貯蓄性を求めず、掛け捨てであることに納得していますか？
→ はい。貯蓄性がない分、割安な保険料で大きな保障を確保したい方に最適です。
これらの質問の多くに「はい」と答えられるなら、ネオファースト生命の「ネオdeしゅうほ」はあなたにとって満足度の高い選択となる可能性が高いでしょう。
最適なプランはプロと一緒に見つけるのが近道
ご自身で情報を集め、比較検討することは非常に重要です。
しかし、収入保障保険は商品ごとに保障内容や特約が複雑で、ライフプランによって必要な保障額や期間も人それぞれ異なります。
数多くの選択肢の中から、たった一人で最適なプランを見つけ出すのは簡単なことではありません。
専門家に相談することで、以下のようなメリットがあります。
- 中立的な立場で複数の保険商品を比較し、あなたに最適なプランを提案してくれる
- 将来のライフプランに基づいた必要保障額を客観的に算出し、無駄のないプランを作成できる
- 複雑な約款や支払条件などを分かりやすく解説してくれる
- 面倒な申込手続きのサポートを受けられる
自分や家族にとって本当に必要な保障を、後悔なく選ぶために。
まずは無料の保険相談などを活用して、専門家の意見を聞いてみてはいかがでしょうか。
まとめ
ネオファースト生命の収入保障保険「ネオdeしゅうほ」は、業界トップクラスの保険料の安さと健康体割引が大きな魅力です。
そのため、健康で保険料を抑えたい働き盛りの世代にとって、非常にコストパフォーマンスの高い保険と言えます。
一方で、保険料は掛け捨てであり、持病がある場合の加入は難しい点や、オンライン手続きが基本である点には注意が必要です。
最適な保険選びのために、他社商品との比較や専門家への相談も有効な手段です。