職場でジブラルタ生命を勧められたものの、本当に自分に必要か悩んでいる教員の方へ。
周りも入っているからと安易に加入すると、将来後悔するかもしれません。
この記事を読めば、ジブラルタ生命が教員に選ばれる理由と知られざる注意点、そして手厚い共済組合の保障でどこまでカバーできるかが分かります。
ファイナンシャルプランナーが、あなたに最適な保険の賢い選び方を具体的に解説します。
なぜ多くの教員がジブラルタ生命を選ぶのか
多くの教員が保険の選択肢としてジブラルタ生命を検討、あるいは加入しています。
その背景には、教員という職業ならではの事情に深く関わる3つの理由が存在します。
なぜジブラルタ生命が教職員から厚い信頼を寄せられているのか、その具体的な理由を掘り下げていきましょう。
理由1 教職員組合との提携による圧倒的な信頼性
ジブラルタ生命が教員から選ばれる最大の理由の一つは、教職員のための福利厚生団体との強固な提携関係にあります。
この長年にわたる協力関係が、他の保険会社にはない圧倒的な信頼性と安心感を生み出しているのです。
この提携により、「教弘保険」と呼ばれる教職員専用の保険商品が開発・提供されています。
これらは団体保険として設計されており、個人で加入するよりも割安な保険料で手厚い保障を備えることが可能です。
教職員でなければ加入できないという限定性が、特別な選択肢としての価値を高めています。
| メリット | 内容 |
|---|---|
| 信頼性 | 長年の提携実績により、教職員の職場環境やライフプランへの理解が深い。 |
| 団体扱いの保険料 | スケールメリットを活かし、個人で加入するよりも保険料が割安になる傾向がある。 |
| 専用商品 | 「教弘保険」など、教職員のニーズに特化した専用プランに加入できる。 |
理由2 教員のライフプランに特化した商品設計
ジブラルタ生命は、教員の収入体系や退職金、共済組合の保障内容などを深く理解した上で、教員のライフプランに特化した商品を提供しています。
特に、34歳以下の若手教職員を対象とした「ユース教弘保険」や、短期入院にも手厚い「新教弘医療保険α」など、年代やニーズに応じたきめ細やかな商品ラインナップが特徴です。
このように、教員生涯の様々なリスクに寄り添った商品設計が、多くの教員から支持される理由となっています。
理由3 職場での対面営業による手軽さと安心感
ジブラルタ生命のライフプラン・コンサルタント（LC）が、学校の許可を得て職員室などを直接訪問する営業スタイルも、多忙な教員にとっては大きなメリットです。
また、担当者が定期的に学校を訪れることで、顔なじみの関係が構築されやすいのも特徴です。
「○○先生も加入している」といった会話から、同僚も同じ担当者から加入しているケースも少なくありません。
このような職場内でのつながりが、いざという時に気軽に相談できる安心感につながり、多くの教員がジブラルタ生命を選ぶ一因となっています。
＼いざという時に困らないために／
「かんたん」10秒で相談！
⇒LINEで無料相談はこちら
教員がジブラルタ生命で後悔する前に知るべき注意点
教職員組合との提携による信頼性や、教員のライフプランに特化した商品設計から、多くの先生方に選ばれているジブラルタ生命。
しかし、その一方で「勧められるがままに加入して後悔した」という声も聞かれます。
大切な資産を守り、将来に備えるために、契約前に知っておくべき注意点を3つのポイントに絞って解説します。
その保険料は本当に適正？他社商品との比較
「教員向けだからお得」というイメージだけで判断せず、同じような保障内容で他社と比較検討することが重要です。
| 保険の種類 | 月額保険料の目安 | 特徴 |
|---|---|---|
| ジブラルタ生命（対面販売） | やや高め | ライフプランに合わせたオーダーメイド設計。 担当者による手厚いサポート。 |
| ネット生命保険（ライフネット生命など） | 安い | オンラインで申し込みが完結。人件費が抑えられているため保険料が安い。 |
| 都道府県民共済・教職員共済 | 割安 | 掛金が一律でわかりやすい。保障内容はシンプルで、営利を目的としないため割安。 |
保障内容、サポート体制、保険料のバランスを総合的に判断し、ご自身の価値観に合った保険を選びましょう。
話題のドル建て保険に潜む為替リスクを理解していますか
貯蓄性を重視する方から人気のドル建て保険ですが、メリットばかりではありません。
例えば、契約時より円高（1ドル＝120円→100円）になると、円で受け取る保険金や解約返戻金が払い込んだ保険料の総額を下回り、「元本割れ」を起こす可能性があります。
逆に円安（1ドル＝120円→140円）になれば受け取る金額が増えるメリットもありますが、このリスクを十分に理解しないまま「利率が良いから」という理由だけで加入するのは危険です。
契約時には、為替リスクや手数料について担当者から十分な説明を受け、納得した上で判断することが不可欠です。
「同僚も入っているから」という理由での加入が将来の負担になるケース
職員室で営業担当者を見かけることも多く、「同僚の多くが加入しているから安心」と感じてしまうかもしれません。
しかし、必要な保障は一人ひとりのライフステージや家族構成、経済状況によって全く異なります。
例えば、独身で扶養家族がいないにもかかわらず、子育て世代向けの過剰な死亡保障に加入してしまえば、毎月の保険料が大きな負担になりかねません。
もし判断に迷う場合は、複数の保険会社の商品を比較検討できる無料相談などを活用し、専門家から客観的なアドバイスをもらうのも有効な手段です。
教員の公的保障（共済組合）でどこまでカバーできるか
「職場で勧められたから」「同僚も入っているから」といった理由でジブラルタ生命の保険を検討する前に、まずは教員の皆さんが利用できる公的保障制度について正しく理解することが重要です。
教職員が加入する共済組合は、民間の保険に匹敵するほど手厚い保障を備えています。
この土台となる保障を知ることで、自分にとって本当に必要な保険が何か、そしてジブラルタ生命がその選択肢となり得るのかを冷静に判断できます。
教員が使える共済組合の手厚い保障内容を再確認
公立学校の教員は「公立学校共済組合」、私立学校の教員は「日本私立学校振興・共済事業団」に加入します。
これらの共済組合が提供する保障は、万が一の際の大きな支えとなります。具体的にどのような保障があるのか、代表的なものを確認してみましょう。
病気やケガで休職した場合の傷病手当金
公務によらない病気やケガで仕事を休み、給与が支給されない場合に、生活を支えるために支給されるのが傷病手当金です。
さらに、組合によっては独自の附加給付が加算される場合もあり、一般的な企業の健康保険組合と比較しても手厚い内容となっています。
万が一の際の遺族厚生年金
組合員が亡くなった場合、その遺族の生活を保障するために「遺族厚生年金」が支給されます。
これは、亡くなった方の給与（標準報酬月額）や厚生年金加入期間に応じて年金額が計算されるものです。
さらに、18歳未満の子どもがいる配偶者や子どものいる家庭には、国民年金から「遺族基礎年金」も合わせて支給されます。
これらの公的年金だけで、一定の生活費をカバーできるケースも少なくありません。
出産や育児に関する給付
出産や育児の期間も、共済組合は手厚くサポートします。
これに加えて、組合独自の「附加金」が上乗せされることもあります。
また、産前産後休業中に給与が支払われない場合には「出産手当金」が、育児休業中には雇用保険から「育児休業給付金」が支給され、休業中の収入減少を補ってくれます。
| 保障の種類 | 内容 | 主な支給要件・期間など |
|---|---|---|
| 傷病手当金 | 病気やケガによる休業中の所得保障 | 待期期間3日を経て、最長1年6か月支給 |
| 遺族厚生年金 | 組合員死亡後の遺族の生活保障 | 遺族の構成や組合員の加入実績により変動 |
| 出産費・附加金 | 出産にかかる費用補助 | 1児につき50万円＋附加金（組合による） |
| 育児休業給付金 | 育児休業中の所得保障 | 原則、休業開始時賃金の67%（6か月経過後は50%） |
公的保障だけでは足りない部分と民間保険で備えるべきこと
手厚い公的保障がある一方で、それだけではカバーしきれないリスクも存在します。
民間保険を検討する価値は、まさにこの「足りない部分」を補う点にあります。
例えば、傷病手当金の支給期間は最長1年6か月のため、それ以降も働けない状態が続いた場合の収入は途絶えてしまいます。
また、がん治療で先進医療を選択した場合の技術料は公的医療保険の対象外であり、全額自己負担となります。
遺族年金についても、子どものいない世帯や、住宅ローンの残債、希望する教育プランによっては、公的保障だけでは不足する可能性があります。
こうした公的保障の「すき間」を埋めるために、以下のような民間保険の活用が考えられます。
- 就業不能保険
傷病手当金の支給終了後も続く長期の療養に備える - 医療保険・がん保険
先進医療や差額ベッド代、通院交通費など、自己負担となる費用に備える - 生命保険（死亡保険）
遺族の生活費、子どもの教育費、住宅ローン返済など、遺族年金だけでは不足する分を補う
ご自身の状況でどのような備えが必要か、客観的なアドバイスが必要な場合は、中立的な立場のファイナンシャルプランナー（FP）に相談してみるのも有効な手段です。
【FPが解説】教員のための後悔しない生命保険の賢い選び方
ジブラルタ生命は教員にとって身近な存在ですが、勧められるままに加入を決めてしまうと、将来「こんなはずではなかった」と後悔する可能性があります。
保険選びで失敗しないためには、いくつかのステップを踏んで、ご自身の状況に最適なプランを主体的に選ぶことが重要です。
STEP1 自分のライフステージに必要な保障額を正しく知る
この金額は、独身、既婚、子どもの有無といったライフステージによって大きく異なります。
例えば、お子さんがいる場合は、その子が独立するまでの生活費や教育費が大きなウェイトを占めます。
必要保障額を計算する際は、遺族の支出（生活費、住居費、教育費など）から、遺族の収入（遺族年金、配偶者の収入など）を差し引いて不足額を算出します。
教員の場合は、公立学校共済組合などから支給される遺族厚生年金といった手厚い公的保障があるため、その点を考慮して計算することが、保険料の払い過ぎを防ぐポイントです。
多くの生命保険会社のウェブサイトには、簡単な情報を入力するだけで必要保障額をシミュレーションできるツールが用意されているので、活用してみると良いでしょう。
STEP2 ジブラルタ生命以外の選択肢も必ず検討する
ジブラルタ生命は教職員組合との提携もあり、教員にとって最も馴染み深い保険会社の一つです。
しかし、選択肢を一つに絞ってしまうのは賢明ではありません。
保険料や保障内容は保険会社によって様々であるため、必ず複数の選択肢を比較検討することが、より良い保険選びにつながります。
保険料を抑えるならネット保険や県民共済
それぞれにメリット・デメリットがあるため、特徴を理解した上で検討しましょう。
| 種類 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| ネット保険 （ライフネット生命など） | ・対面営業の人件費や店舗コストがかからないため、保険料が割安な傾向にある ・インターネットで24時間いつでも申し込みが可能 | ・担当者と対面で相談できないため、自分で保障内容を判断する必要がある ・商品の種類が比較的少ない場合がある |
| 県民共済・教職員共済 | ・掛金が手頃で、保障内容がシンプルで分かりやすい ・決算で剰余金が出た場合、割戻金として掛金の一部が戻ってくることがある | ・保障内容が一律で、特約などの自由度が低い ・年齢が上がると保障額が少なくなるプランが多い |
手厚い保障なら他の大手生命保険会社
充実した保障内容や、担当者によるコンサルティングを重視する場合は、ジブラルタ生命以外の国内大手生命保険会社も比較対象となります。
日本生命や第一生命、明治安田生命といった会社は、長い歴史と実績があり、多様なニーズに応える豊富な商品ラインナップを持っています。
担当者と直接相談しながら、ご自身のライフプランに合わせたオーダーメイドの保障を設計したい方に向いていると言えるでしょう。
STEP3 複数の保険を比較して最適なプランを見つける
最終ステップとして、STEP2でリストアップした複数の保険会社から見積もりを取り、具体的なプランを比較検討します。
複数の保険会社の商品を自分で一つひとつ比較するのは大変な作業です。
そのような場合は、複数の保険商品を取り扱う保険相談窓口や、ファイナンシャルプランナー（FP）などの専門家に相談することをおすすめします。
客観的な第三者の視点からアドバイスを受けることで、自分一人では気づかなかった問題点や、より最適なプランが見つかる可能性があります。
忙しい教員の皆さまでも、最近ではオンラインでの無料相談も増えているため、効率的に情報収集が可能です。
自分に最適な保険が分からない教員の方へ
「自分や家族にとって本当に必要な保障は何か」「今の保険料は適正なのだろうか」といった疑問を抱えながらも、多忙な毎日で保険についてじっくり考える時間がない、という教員の方は少なくありません。
そんな先生方のために、お金の専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）による無料の保険相談窓口があります。
専門FPがあなたの状況を客観的に分析し中立なアドバイスを提供
無料相談の最大のメリットは、保険の専門家から無料で客観的なアドバイスを受けられることです。
これにより、保障の重複や漏れを防ぎ、無駄のない保険設計が可能になります。
また、相談は保険に限らず、iDeCoや新NISAといった資産形成、住宅ローンの見直しなど、家計全般にわたります。
将来のライフイベントにかかる費用をシミュレーションし、長期的な視点で安定した家計を築くための具体的なアドバイスを得られます。
| 相談カテゴリ | 具体的な相談内容 |
|---|---|
| 保険の見直し | 現在加入中の保険内容の分析、必要保障額の算出、複数商品の比較・提案 |
| ライフプランニング | 教育資金、住宅購入、老後資金などのシミュレーションと準備計画 |
| 家計・資産形成 | 家計の収支改善、NISA・iDeCoの活用法、退職金を含めた資産運用 |
| 公的保障の確認 | 共済組合の給付内容（傷病手当金、遺族厚生年金など）の確認 |
ジブラルタ生命に加入中の方の見直し相談も歓迎
「職場で勧められてジブラルタ生命に加入したけれど、内容が自分に合っているか不安」「ドル建て保険の為替リスクがよく分からない」といった、現在ご加入中の保険に関するお悩みも、気兼ねなくご相談ください。
ファイナンシャルプランナーが第三者の視点で現在の保障内容を診断し、セカンドオピニオンを提供します。
見直しの結果、保障内容が十分で保険料も適正であれば、無理に乗り換えを勧めることはありません。
逆に、保障が過剰であったり、ライフステージに合っていなかったりする場合には、よりご自身の状況に適したプランをご提案します。
相談したからといって、必ずしも保険を乗り換える必要はないので、まずは現状把握のために専門家の意見を聞いてみることをお勧めします。
多忙な先生方でも利用しやすいよう、オンラインでの相談にも対応しています。
まずは以下のリンクから、無料相談の詳細をご確認ください。
まとめ
本記事では、多くの教員がジブラルタ生命を選ぶ理由と、加入前に知るべき注意点を解説しました。
教職員組合との提携による信頼性は大きな魅力ですが、「同僚も入っているから」と安易に決めるのは危険です。
まずは共済組合の手厚い公的保障を理解し、本当に不足する部分を把握することが重要です。
その上で、ジブラルタ生命だけでなくネット保険や他社商品とも比較し、ご自身のライフプランに最適な保険を主体的に選ぶことが、将来の後悔を防ぐための賢い選択と言えるでしょう。