保険の見直しをしたいけど、どこに相談すべきか悩んでいませんか？
この記事では、保険相談のプロであるFPが、数ある相談窓口をメリット・デメリットと共に徹底比較します。
専門家が複数社の保険商品を中立的に比較してくれる無料相談窓口が最適です。
そもそも保険の見直しは本当に必要？相談前に知っておきたい基礎知識
「保険には加入しているけれど、内容はよく覚えていない」「昔入ったきり、そのままにしている」という方は少なくないでしょう。
しかし、私たちのライフステージは刻々と変化し、それに伴って必要な保障も変わっていきます。
保険の見直しが必要なサインとは
現在加入している保険が、本当に今のあなたやご家族の状況に合っているか、簡単なチェックリストで確認してみましょう。
一つでも当てはまる項目があれば、それは保険の見直しを検討すべきサインです。
| チェック項目 | 主な内容 |
|---|---|
| 保険料の負担が大きいと感じる | 家計の中で保険料が占める割合が大きく、負担に感じている。収入に対して保障が過剰になっている可能性があります。 |
| 保障内容をよく理解していない | どんな時に、いくら保険金が支払われるのか具体的に説明できない。勧められるままに加入し、不要な特約が付いている可能性があります。 |
| 保険の更新が近い | 定期保険などは更新時に年齢が上がるため、保険料が高くなることが一般的です。 更新前に保障内容が適切か確認することをおすすめします。 |
| 家族構成が変わった | 結婚、出産、子どもの独立など、家族の形が変わると必要な保障額や種類も大きく変化します。 |
| 最後に保険を見直してから5年以上経過した | 医療技術の進歩などにより、新しい保険商品が次々と登場しています。 より良い条件の保険が見つかる可能性があります。 |
保険を見直すことで得られる3つのメリット
保険を見直すことには、具体的にどのようなメリットがあるのでしょうか。
- 月々の保険料を節約できる可能性がある
現在加入している保険の保障内容を確認し、不要な特約を外したり、保障額を適正な金額に調整したりすることで、月々の保険料負担を軽減できる場合があります。
節約できた分を貯蓄や他の支出に充てることで、家計全体の改善に繋がります。 - 現在の状況に合った最適な保障を得られる
ライフステージの変化によって、必要な保障は変わります。
例えば、独身時代は自分の医療保障が中心だった方も、家族を持つと遺された家族のための死亡保障の重要性が増します。
見直しを行うことで、保障の過不足をなくし、現状のリスクに的確に備えることができます。 - 新しい医療に対応した保障を備えられる
医療技術は日々進歩しており、それに合わせて保険商品も進化しています。
昔の保険では対象外だった治療法が、最新の保険ではカバーされることもあります。
見直しによって、現代の医療事情に合った、より手厚い保障を備えることが可能です。
保険の見直しに最適なタイミングはライフイベント発生時
ライフステージが変わると、守るべきものや将来への責任が変化するため、必要な保障も自ずと変わってきます。
結婚したとき
結婚は、自分だけでなくパートナーの人生も考える大きな転機です。 独身時代に加入した保険のままだと、万が一の際に保障が不十分なケースがあります。
お互いの保険内容を確認し、保障の重複や不足がないかチェックしましょう。
特に、死亡保険金の受取人を配偶者に変更する手続きは忘れないようにしましょう。
子どもが生まれたとき
子どもが生まれると、家族に対する責任が一層重くなります。
子どもが経済的に自立するまでの生活費や教育費を準備する必要があるため、特に一家の主たる生計者に万が一のことがあった場合の死亡保障を手厚くすることが重要です。
また、子どものための学資保険や医療保険の検討を始める良い機会でもあります。
住宅を購入したとき
住宅ローンを組む際、多くの場合「団体信用生命保険（団信）」に加入します。
団信は、ローン契約者に万が一のことがあった場合に、残りのローンが弁済される保険です。
これにより、住居費に関する死亡保障はカバーされるため、これまで加入していた死亡保険の保障額を減額できる可能性があります。
保障の重複を見直し、保険料の負担を軽減できるか確認しましょう。
子どもが独立したとき
子どもが独立すると、これまで必要だった高額な死亡保障の必要性は低下します。
子どものための教育費や生活費を遺す必要がなくなるためです。
このタイミングで死亡保障を減額し、その分を自分たちの老後のための医療保険や介護保険、個人年金保険などに振り分けることで、より実情に合った備えをすることができます。
保険の見直し相談ができる窓口の種類とメリット・デメリット
保険の見直しを考えたとき、相談できる窓口は一つではありません。
主に「保険会社」「保険代理店」「銀行などの金融機関」「ファイナンシャルプランナー（FP）」の4つが挙げられます。
それぞれに特徴があり、メリット・デメリットも異なります。
どこに相談するのが自分にとって最適かを見極めるために、まずはそれぞれの違いをしっかり理解しましょう。
保険会社
保険会社とは、生命保険や損害保険を開発・販売している会社のことです。
特定の商品について深く知りたい場合に適しています。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 自社商品に関する知識が豊富で、保障内容について詳細な説明を受けられる。 | 提案されるのは自社商品のみで、他社製品との比較はできない。 |
| 加入後のアフターフォローや手続きがスムーズに進みやすい。 | 提案が自社に有利な内容に偏る可能性がある。 |
保険代理店（保険ショップ）
保険代理店は、複数の保険会社と契約し、さまざまな保険商品を取り扱う事業者です。
多くの選択肢から比較検討したい方におすすめです。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 複数の保険会社の商品を一覧で比較し、中立的な立場で提案を受けられる。 | 担当者の知識やスキルに差が出ることがある。 |
| 無料で相談できることがほとんど。 | 代理店によって取り扱っている保険会社の数が異なる。 |
| ショッピングモール内など、買い物ついでに立ち寄りやすい店舗も多い。 | 必ずしもすべての保険会社の商品を網羅しているわけではない。 |
銀行などの金融機関
銀行や信用金庫、証券会社といった金融機関の窓口でも、保険の相談や契約が可能です。
特に、貯蓄性の高い変額保険や外貨建て保険などを多く取り扱っている傾向があります。
資産運用の一環として保険を検討したい場合に選択肢となります。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 普段から取引のある金融機関で、お金に関する他の相談と合わせて行える安心感がある。 | 取り扱い保険会社や商品数が代理店に比べて少ない傾向がある。 |
| 住宅ローンや資産運用の相談と連携した提案を受けられる場合がある。 | 医療保険やがん保険といった保障系商品の取り扱いは限定的である場合が多い。 |
ファイナンシャルプランナー（FP）への相談
ファイナンシャルプランナー（FP）は、保険だけでなく、家計管理、教育資金、住宅ローン、老後資金、資産運用など、お金に関する幅広い知識を持つ専門家です。
保険の加入を前提とせず、ライフプラン全体からお金に関する包括的なアドバイスを受けたい方に最適です。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 保険商品ありきではなく、家計やライフプラン全体を考慮した客観的なアドバイスが期待できる。 | 相談料が有料の場合がある（企業所属のFPは無料相談が多い）。 |
| 特定の金融機関に偏らない、中立的な視点での提案を受けられる。 | FPによって得意分野（保険、資産運用など）が異なるため、相談したい内容に合ったFPを探す必要がある。 |
| 根本的な家計の見直しや資産形成のきっかけになる。 | 保険募集人資格を持たないFPの場合、具体的な商品の紹介や契約手続きはできない。 |
これらの相談窓口には、それぞれ一長一短があります。
ご自身の状況や保険見直しで重視したいポイントに合わせて、最適な相談先を選ぶことが大切です。
【徹底比較】おすすめの保険見直し無料相談窓口ランキングTOP4
数ある保険相談窓口の中から、どこに相談すれば良いか迷ってしまう方も多いでしょう。
各社の特徴を比較し、ご自身のライフステージや相談したい内容に最適な窓口を見つけるための参考にしてください。
| サービス名 | 相談形式 | 主な特徴 |
|---|---|---|
| 1位 Cancer FP | オンライン・訪問 | がん経験者FPが在籍し、がんに関する相談や保険、資産に関する相談にも強い。 |
| 2位 マネードクター | 店舗・訪問・オンライン | FPの質の高さと、保険以外の幅広いお金の相談に対応可能 |
| 3位 保険見直しラボ | 訪問・オンライン | 業界歴の長いベテランコンサルタントによる質の高い提案力 |
| 4位 ほけんのぜんぶ | 訪問・オンライン | 子育て世代へのサポートが手厚く、相談員は全員FP有資格者 |
1位 Cancer FP
Cancer FPは、がんや保険に特化した専門性の高いFP相談サービスです。
最大の特徴は、自身もがんを経験したファイナンシャルプランナーが在籍しており、闘病経験者の視点から、治療費やその後の生活費、就労に関する悩みなど、実体験に基づいた具体的なアドバイスを受けられる点にあります。
がんや保険の見直しはもちろん、がんというライフイベントに直面した際の総合的な資金計画について相談したい方に最適な窓口です。
口コミと評判
Cancer FPの口コミでは、「同じ経験を持つFPだからこそ、言葉にしにくい不安まで理解してもらえた」「治療と仕事の両立について、実体験を交えたアドバイスが心強かった」など、その専門性と共感力の高さを評価する声が多く見られます。
がんや保険に特化しているといわれている一方で、「がん以外のNISAやiDeCoについても相談でき、総合的なライフプランニングができた」という口コミもあります。
2位 マネードクター
マネードクターは、全国47都道府県に拠点を持ち、相談場所を店舗・自宅・オンラインから自由に選べる利便性の高いサービスです。 在籍するFPは、保険だけでなく、資産運用や住宅ローン、教育資金など、家計全体の相談に対応できるプロフェッショナル集団です。 取扱保険会社数も約40社と豊富で、数多くの選択肢から中立的な立場で最適なプランを提案してくれます。
口コミと評判
良い口コミとしては、「こちらの話を親身に聞いてくれ、無理な勧誘がなかった」といった声が多く挙がっています。
一部の口コミでは「担当者によって質にばらつきがある」との指摘も見られますが、担当者の変更も可能なため、安心して相談できる体制が整っています。
3位 保険見直しラボ
保険見直しラボは、コンサルタントの質の高さに定評がある相談窓口です。
所属するコンサルタントは業界歴が平均12.1年というベテラン揃いで、豊富な知識と経験に基づいた的確なアドバイスが期待できます。
全国約70の拠点から訪問相談に対応しており、自宅や近所のカフェなどでじっくり相談したい方におすすめです。
顧客満足度も97.3%と非常に高く、多くの利用者から支持されています。
口コミと評判
利用者からは、「担当者の説明が非常に丁寧で分かりやすかった」 「複数の保険商品を比較し、それぞれのメリット・デメリットを明確に示してくれた」といった、提案力の高さを評価する声が多数寄せられています。
また、「イエローカード制度」という独自の制度により、担当者と合わない場合に簡単に変更を申し出ることができる点も安心材料として評価されています。
4位 ほけんのぜんぶ
ほけんのぜんぶは、特に子育て世代から厚い支持を集める保険相談サービスです。
相談員は全員FP資格を保有しており、保険の知識はもちろん、教育資金や家計の見直しといった、子育て世代が抱えがちなお金の悩み全般について相談できます。
累計申込件数は21万件以上（2023年2月時点）と実績も豊富で、安心して相談できる窓口の一つです。
口コミと評判
口コミでは、「子供の教育費のことも含めて相談に乗ってくれた」 「こちらのライフスタイルや予算に合った保険を提案してくれた」など、利用者の状況に寄り添った丁寧な対応を評価する声が多く見られます。
相談場所は訪問またはオンラインから選べるため、育児や仕事で忙しい方でも利用しやすい点がメリットです。
担当者の指名ができない点は考慮が必要ですが、万が一相性が合わない場合は変更も可能です。
まとめ
保険の見直しは、結婚や出産、住宅購入などのライフイベントが発生した際に行うのが最適なタイミングです。
相談先には保険会社や代理店など複数の選択肢がありますが、多くの商品を比較検討でき、家計全体から中立的なアドバイスが期待できるFPへの無料相談が特におすすめです。
本記事で紹介したランキングを参考に、まずは気軽に専門家へ相談し、ご自身のライフプランに合った後悔のない保険選びを実現しましょう。