「糖尿病と診断されたけれど、はなさく生命の保険には入れるのだろうか？」「持病があると審査が厳しいのでは？」と、将来の医療費に備えるための保険加入に不安を感じていませんか。
この記事では、糖尿病の方がはなさく生命の保険を検討する際に知っておくべき、具体的な加入条件や告知のポイントを徹底解説します。
この記事を読めば、ご自身の状況ではなさく生命の保険に加入できる可能性と、そのために何をすべきかが明確になります。
糖尿病でもはなさく生命の保険に入れる可能性はあります
実際に、糖尿病の方でも加入できる可能性は十分にあります。
症状が安定しており、重篤な合併症がなければ、選択肢は一つではありません。
大切なのは、ご自身の現在の健康状態を正しく把握し、それに合った保険を選ぶことです。
はなさく生命には、主に2つのタイプの医療保険があり、それぞれ加入条件が異なります。
糖尿病の状態で加入を検討できるはなさく生命の保険
糖尿病の方がはなさく生命で加入を検討できるのは、主に「通常の医療保険」と「引受基準緩和型医療保険」の2種類です。
| 保険の種類 | 主な特徴 | 加入のしやすさ |
|---|---|---|
| 通常の医療保険 （はなさく医療など） | 保険料が割安で、保障内容が充実している。 | 健康状態に関する詳細な告知が必要。 症状が軽度でコントロール良好な場合に加入できる可能性がある。 |
| 引受基準緩和型医療保険 （かんたん告知はなさく医療など） | 告知項目が少なく、持病がある方でも加入しやすいように設計されている。 | 保険料は割増しされているが、通常の医療保険より加入のハードルが低い。 |
加入できるかどうかの判断基準
保険に加入できるかどうかは、告知内容に基づいて、はなさく生命が個別に判断します。
特に糖尿病の場合、審査では主に以下の点が重視される傾向にあります。
- HbA1c（ヘモグロビンエーワンシー）の数値
過去1〜2ヶ月の平均血糖値を示す数値で、コントロール状態の重要な指標です。 - 合併症の有無
糖尿病性網膜症、腎症、神経障害などの合併症を発症していないかどうかが確認されます。 - 治療内容
投薬やインスリン治療の状況も審査のポイントとなります。
これらの情報をもとに総合的に判断されるため、「この数値なら絶対に入れる・入れない」と一概には言えません。
まずはご自身の健康状態を正確に伝えることが重要です。
まずは専門家への相談がおすすめです
そのような場合は、一人で悩まずに保険の専門家やファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。
あなたの健康状態や将来の希望に沿った最適なプランを、専門的な知識をもとに提案してくれます。
多くの保険代理店では無料相談を実施していますので、ぜひ活用してみてください。
検討すべき2つの医療保険
糖尿病を患っている方が、はなさく生命の医療保険を検討する場合、主に2つの選択肢があります。
ご自身の健康状態や備えたい保障内容に応じて、最適な保険を選ぶことが重要です。
ここでは、それぞれの保険の特徴と、どのような方におすすめかを解説します。
通常の医療保険「はなさく医療」
豊富な特約から必要な保障を組み合わせられるため、オーダーメイドの保障を準備できるのが特徴です。
糖尿病の方が加入を検討する場合、血糖値（HbA1c）が安定しており、合併症（糖尿病性網膜症、糖尿病性腎症、糖尿病性神経障害など）がないなど、健康状態が良好であることが前提となります。
審査の結果によっては、特定部位の保障が一定期間対象外となる「部位不担保」などの特別な条件が付く場合や、加入が難しいケースもあります。
「はなさく医療」がおすすめな方の特徴
- 糖尿病の症状が軽度で、HbA1cなどの数値が長期間安定している方
- 糖尿病の合併症を発症していない方
- 引受基準緩和型に比べて、割安な保険料で手厚い保障を備えたい方
引受基準緩和型医療保険「かんたん告知はなさく医療」
「かんたん告知はなさく医療」は、健康に不安がある方や持病がある方でも加入しやすいように、告知項目を限定した引受基準緩和型の医療保険です。
ただし、加入しやすいように設計されている分、一般的な医療保険と比較して保険料は割増しされています。
また、加入から1年以内に先進医療給付金の支払事由が生じた場合、給付額が50%に削減されるなどの注意点もあります。
「かんたん告知はなさく医療」がおすすめな方の特徴
- 糖尿病の治療中（インスリン治療を含む）の方
- 糖尿病の合併症がある、またはその疑いを指摘されている方
- 過去に通常の医療保険の審査に通らなかった経験がある方
- 簡単な告知で申し込みを済ませたい方
「はなさく医療」と「かんたん告知はなさく医療」の比較
2つの商品の主な違いを以下の表にまとめました。ご自身の状況と照らし合わせ、どちらがより適しているかを確認しましょう。
| 項目 | はなさく医療（通常タイプ） | かんたん告知はなさく医療（引受基準緩和型） |
|---|---|---|
| 加入のしやすさ | 詳細な告知が必要。健康状態によっては加入できない、または条件が付く場合がある。 | 告知項目が少なく、持病があっても加入しやすい。 |
| 保険料 | 比較的割安 | 割増しされている。 |
| 保障内容 | 豊富な特約から選択可能。 | 基本的な保障に加え、必要な特約を付加可能。 |
| 加入1年以内の保障 | 加入当初から100%保障。 | 先進医療保障など一部の保障で給付額が削減される場合がある。 |
ご自身の健康状態ではどちらの保険に加入できるか、より詳細な保障内容や保険料を知りたい場合は、公式サイトで確認するか、保険の専門家に相談することをおすすめします。
より詳しい商品内容については、はなさく生命公式サイトでご確認ください。
加入するための告知の重要ポイント
糖尿病と診断されていても、はなさく生命の保険への加入を諦める必要はありません。
保険は多くの人が保険料を出し合って成り立っているため、加入者間の公平性を保つことが目的です。
この章では、糖尿病の方がはなさく生命に加入するために知っておくべき告知のポイントを3つの視点から詳しく解説します。
審査でみられるHbA1cの数値と合併症の有無
はなさく生命の加入審査では、糖尿病のコントロール状態と合併症のリスクが特に重視されます。
HbA1cは、過去1～2ヶ月の平均的な血糖状態を示す数値です。 この数値が安定していることは、血糖コントロールが良好である証拠とみなされます。
一方、糖尿病の3大合併症（網膜症、腎症、神経障害）や、心筋梗塞、脳卒中といったその他の重篤な合併症を発症している場合、加入のハードルは高くなります。
はなさく生命の引受基準緩和型医療保険「かんたん告知はなさく医療」では、過去2年以内の糖尿病合併症（糖尿病性網膜症、糖尿病性腎症、糖尿病性神経症）での診療歴が告知項目に含まれています。
| 項目 | 審査で重視される内容 |
|---|---|
| HbA1cの数値 | 数値が安定しており、良好なコントロール状態にあるか。 |
| 合併症の有無 | 糖尿病性網膜症、腎症、神経症などの合併症を発症していないか。 |
| 治療内容 | 食事・運動療法のみか、投薬治療か、インスリン治療か。 |
| 直近の健康状態 | 入院や手術の有無、またはその予定がないか。 |
インスリン治療や投薬状況の正しい伝え方
治療内容を正確に伝えることも、告知における重要なポイントです。
特にインスリン治療の有無は、審査に大きく影響します。
インスリン治療を受けている場合、通常の医療保険への加入は難しくなる傾向にありますが、引受基準緩和型の「かんたん告知はなさく医療」であれば加入を検討できる可能性があります。
告知の際は、お薬手帳や診療明細書を手元に準備し、内容を正確に転記するようにしましょう。
記憶に頼って不正確な告知をすると、後々トラブルになる可能性があるため注意が必要です。
告知義務違反のリスクと正直に申告するメリット
もし故意または重大な過失によって事実と異なる告知をした場合、「告知義務違反」とみなされる可能性があります。
保険会社は給付金請求の際などに医療機関へ調査を行うため、「隠していればバレない」ということはありません。
正直に告知することは、こうしたリスクを避けるだけでなく、ご自身の健康状態に合った適切な条件で保険に加入できるというメリットにも繋がります。
たとえ血糖値が高めであっても、正直に申告し正しく審査を受けることで、はなさく生命の保険に加入できる可能性は十分にあります。
告知内容に不安がある、またはご自身の状況で加入できるか詳しく知りたい場合は、保険の専門家に相談することをおすすめします。
より詳しい情報については、はなさく生命公式サイトもご確認ください。
＼いざという時に困らないために／
「かんたん」10秒で相談！
⇒LINEで無料相談はこちら
審査に通過できないケースとその後の対策
しかし、そこで諦める必要はありません。
ここでは、審査に通過できない具体的なケースと、その後の対策について詳しく解説します。
特別条件（部位不担保や保険料割増）が付く場合
審査の結果、加入を断られるケースだけでなく、「特別条件付き」での加入を提案されることがあります。
主に以下の2つの条件があります。
| 特別条件の種類 | 内容 |
|---|---|
| 特定疾病・特定部位不担保 | 糖尿病やその合併症（網膜症、腎症など）が原因の入院や手術について、一定期間（例：1年～5年）保障の対象外とする条件です。 この条件が付いても、糖尿病と無関係の病気やケガによる入院・手術は保障されます。 |
| 保険料割増（特別保険料） | 通常の保険料に一定額を上乗せして支払うことで、糖尿病やその合併症を含めて保障を受けられるようにする条件です。 |
これらの条件が提示された場合でも、将来起こりうる他の病気やケガに備えられるというメリットがあります。
ご自身の健康状態や経済状況を考慮し、条件を受け入れて加入するかどうかを慎重に判断しましょう。
加入を断られた場合に検討すべき他の保険会社
残念ながらはなさく生命への加入が認められなかった場合でも、他の選択肢があります。
次に検討すべきは、主に以下の2種類の保険です。
| 保険の種類 | 特徴 |
|---|---|
| 他の引受基準緩和型医療保険 | はなさく生命の「かんたん告知はなさく医療」と同様に、告知項目を3～5つ程度に限定している医療保険です。 告知項目は保険会社ごとに異なるため、はなさく生命の告知に該当しても、他の保険会社なら該当しない可能性があります。 |
| 無選択型医療保険 | 健康状態の告知や医師の診査が不要で、糖尿病治療中の方でも加入できる保険です。 ただし、保険料が割高で、加入後一定期間は保障が削減される（例：給付金が半額になる）などの制約がある点に注意が必要です。 |
アフラックやオリックス生命、メディケア生命など、多くの保険会社が引受基準緩和型医療保険を取り扱っています。
しかし、数多くの商品の中から自分に最適な保険を一人で探すのは大変です。
どの保険が自分に合っているか迷ったら、複数の保険商品を比較検討できる保険の専門家に相談することをおすすめします。
はなさく生命と他社比較
糖尿病の方が医療保険を検討する際、はなさく生命は有力な選択肢の一つですが、他社の保険と比較することで、よりご自身の健康状態やニーズに合った商品を見つけられる可能性があります。
ここでは、保険選びの比較ポイントと、専門家へ相談するメリットについて解説します。
糖尿病の方が保険を選ぶ際の比較ポイント
引受基準緩和型医療保険は、保険会社によって告知項目や保障内容、保険料が異なります。
- 告知項目の内容と数
告知項目は3〜5つ程度が一般的ですが、「直近3ヶ月以内の検査のすすめ」や「過去2年以内の入院・手術」など、内容は各社で異なります。ご自身の状況で加入できるかをまず確認しましょう。 - 保険料と保障のバランス
引受基準緩和型は一般的な医療保険より保険料が割高に設定されています。 支払える保険料の範囲で、入院給付金日額や手術給付金などの保障が十分かを見極める必要があります。 - 保障の支払い削減期間
加入後1年間など、一定期間は給付金が半額に削減される商品があります。 契約後すぐに手厚い保障が必要な場合は、支払い削減期間がない保険も検討しましょう。 - 特約（オプション）の充実度
先進医療特約や、三大疾病（がん・心疾患・脳血管疾患）に対する保障を手厚くする特約など、付加できるオプションは様々です。ご自身が不安に感じるリスクに備えられるかを確認しましょう。
はなさく生命と他社の引受基準緩和型医療保険を比較
糖尿病の方でも加入を検討しやすい代表的な引受基準緩和型医療保険として、はなさく生命の「かんたん告知はなさく医療」と他社の商品を比較してみましょう。
以下はあくまで一例であり、保障内容や保険料はプランによって異なります。
| 保険会社 | 商品名 | 告知項目の例 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| はなさく生命 | かんたん告知はなさく医療 | 3項目 | シンプルな告知で申し込みやすく、入院・手術を一生涯保障します。 特約を付加することで保障を充実させることも可能です。 |
| オリックス生命 | 新キュア・サポート・プラス | 3項目 | 持病の悪化による入院・手術も保障の対象です。 七大生活習慣病による入院は、1入院の支払限度日数が2倍になります。 |
| アフラック生命 | 病気になった人も入りやすい医療保険 EVER Prime | 3項目 | 入院前後の通院も保障する特約や、三大疾病の一時金特約など、ニーズに合わせて保障を組み立てやすいのが特徴です。 |
自分に合った保険が見つからない場合は専門家への相談がおすすめ
各社の保険商品を自分で比較検討するのは大変な作業です。
そんな時は、保険の専門家に相談することをおすすめします。
無料の保険相談窓口を活用しよう
告知の際に注意すべき点や、ご自身の治療状況をどう伝えればよいかといった具体的なアドバイスも受けられるため、安心して手続きを進めることができます。
どの保険を選べば良いか分からない、告知に不安があるという方は、まずは一度、無料の保険相談を利用してみてはいかがでしょうか。
専門家の力を借りることで、納得のいく保険選びが実現できるはずです。
たったの30秒！
＼自分に合った保険がすぐわかる／
⇒無料相談はこちら
関連記事
糖尿病と保険に関するより詳しい情報については、以下の記事もぜひご覧ください。
まとめ
本記事では、糖尿病の方がはなさく生命の保険に加入できる可能性や、その際の告知のポイントについて詳しく解説しました。
結論として、糖尿病であっても、はなさく生命の保険に加入できる可能性は十分にあります。
健康状態によっては通常の医療保険「はなさく医療」に、審査基準が緩和されている「かんたん告知はなさく医療」であれば、より加入しやすいでしょう。
加入の可否を判断する審査では、HbA1cの数値や合併症の有無、インスリン治療を含めた投薬状況などが総合的に評価されます。
そのため、ご自身の健康状態を正確に、そして正直に告知することが極めて重要です。
正しい告知は、いざという時に保険金が支払われない「告知義務違反」のリスクを避けることにも繋がります。
もし、はなさく生命の審査に通らなかったり、特別条件が付いてしまったりした場合でも、諦める必要はありません。
他の保険会社が提供する引受基準緩和型医療保険や無選択型医療保険など、別の選択肢も存在します。
どの保険が自分にとって最適か判断に迷う場合は、複数の保険商品を比較検討できる保険の専門家へ相談することをおすすめします。
この記事が、あなたの保険選びの一助となれば幸いです。