2022年4月から不妊治療への公的医療保険の適用が拡大されたことを受け、「はなさく生命の保険で不妊治療は保障されるのだろうか？」と調べている方も多いのではないでしょうか。
この記事では、はなさく生命の保険で不妊治療の保障を受けるための具体的な条件や対象プランを徹底解説します。
読み進めることで、主契約となる医療保険「はなさく医療」や保障のカギとなる「女性医療特約」の詳細、保険適用となる体外受精・顕微授精といった特定不妊治療の保障範囲、子宮や卵巣などに関わる手術で受け取れる給付金の金額、そして実際の請求方法まで、あなたの疑問や不安をすべて解消できます。
すでに加入中の方も、これから検討する方も、ご自身の状況と照らし合わせながらご確認ください。
はなさく生命の保険で不妊治療は保障されるのか
不妊治療を考え始めたとき、経済的な負担は大きな課題となります。
高額になりがちな治療費を民間の医療保険でカバーできないかと考えるのは自然なことです。
ただし、「不妊治療」という名目のすべての医療行為が保障されるわけではありません。
保障の対象となるかどうかは、その治療が公的医療保険の適用対象であるか、あるいは先進医療に該当するか、そして加入している保険に適切な特約が付加されているかによって決まります。
この章では、はなさく生命の保険における不妊治療の保障の基本的な考え方と、保障を充実させるために重要な特約について詳しく解説します。
基本的な考え方 公的医療保険の適用がカギ
不妊治療においては、2022年4月から人工授精や体外受精、顕微授精といった主要な治療の多くが公的医療保険の適用対象となりました。
これにより、公的医療保険が適用される不妊治療は、はなさく生命の医療保険「はなさく医療」の主契約においても、手術給付金や入院給付金の支払対象となる可能性があります。
例えば、体外受精の一環として行われる「採卵術」や「胚移植術」などが、約款で定められた手術に該当する場合、手術給付金を受け取れるケースがあります。
ただし、どの治療が給付金の対象となるかは、契約内容や治療の具体的な内容によって異なります。
また、公的医療保険の適用には年齢や回数の制限があるため、治療開始時の年齢が43歳未満であることなどの条件を満たす必要があります。
ご自身の治療が対象となるか、事前に確認することが重要です。
女性疾病特約の重要性
公的医療保険が適用される治療だけでは、不妊治療のすべてをカバーできるわけではありません。
そこで重要になるのが、医療保険に付加する「特約」の存在です。
「女性医療特約」を付加すると、公的医療保険適用の体外受精や顕微授精などが「女性特定手術給付金」の保障対象となり、主契約の手術給付金に加えて給付金が上乗せされる場合があります。
この特約は、女性特有の病気やがんに幅広く備えるものであり、特定不妊治療も保障範囲に含まれているのが特徴です。
ただし、特定不妊治療に対する給付金は、責任開始日から2年経過後に行われた治療が対象となる点には注意が必要です。
不妊治療の分野では、受精卵の発育状態を継続的に観察する「タイムラプス撮像法による受精卵動態観察」など、有効性が期待されるものの保険適用外となっている先進医療が複数存在します。
これらの治療は全額自己負担となりますが、先進医療特約があれば経済的な負担を大幅に軽減できます。
| 保険・特約の種類 | 不妊治療における主な役割 |
|---|---|
| 医療保険「はなさく医療」 | 公的医療保険が適用される不妊治療（採卵術、胚移植術など）や、それに伴う入院を手術給付金・入院給付金で保障します。 |
| 女性医療特約 | 体外受精や顕微授精などの特定不妊治療を受けた場合に、「女性特定手術給付金」として主契約に上乗せして給付金を受け取れます。 |
このように、はなさく生命の保険で不妊治療に備えるには、ベースとなる医療保険に加えて、ご自身のニーズに合わせてこれらの特約を組み合わせることが非常に重要です。
より詳しい保障内容やご自身の契約状況について確認したい場合は、専門のプランナーに相談することをおすすめします。
不妊治療を保障するはなさく生命の保険商品と特約
ここでは、不妊治療の保障に関連する具体的な保険商品と特約について詳しく解説します。
主契約となる医療保険「はなさく医療」
不妊治療への備えの基本となるのが、主契約の医療終身保険「はなさく医療」です。
この保険は、病気やケガによる入院や約1,000種類の手術を一生涯保障するものです。
具体的には、公的医療保険が適用される治療に伴う入院に対して入院給付金が、手術に対しては手術給付金が支払われます。
ただし、主契約だけでは、2022年4月から公的医療保険の適用となった体外受精や顕微授精といった「特定不妊治療」は直接の保障対象とはなりません。
そのため、これらの治療に手厚く備えるためには、次に紹介する「女性医療特約」の付加が不可欠です。
重要な「女性医療特約」
この特約の最大の特長は、「女性特定手術給付金」の保障範囲に「特定不妊治療」が含まれている点です。
これにより、公的医療保険が適用される体外受精や顕微授精の治療過程で受けた採卵術や胚移植術が給付金の対象となります。
ただし、この特定不妊治療に対する給付金は、責任開始日（保障が開始される日）から2年経過後の治療が対象となる点に注意が必要です。
以下の表で、主契約と女性医療特約の主な保障内容を比較してみましょう。
| 保障内容 | 主契約「はなさく医療」 | 女性医療特約(23) |
|---|---|---|
| 入院給付金 | 病気・ケガによる入院を保障 | 女性特有の病気やがんによる入院で、主契約に上乗せして給付 |
| 手術給付金 | 公的医療保険適用の約1,000種類の手術を保障 | 乳房・子宮・卵巣など女性特定部位の手術で給付金を上乗せ |
| 特定不妊治療 | 対象外 | 体外受精・顕微授精における採卵術・胚移植術を「女性特定手術給付金」として保障 |
| 乳房再建術 | 対象外 | 自由診療で行われる乳房再建術も保障の対象 |
このように、「はなさく医療」に「女性医療特約」を組み合わせることで、基本的な病気やケガの保障に加え、不妊治療や女性特有の病気に対しても手厚く備えることが可能になります。
より詳しい保障内容やご自身の状況に合わせたプランについては、はなさく生命の公式サイトを確認するか、保険の専門家に相談することをおすすめします。
はなさく生命で保障対象となる不妊治療の保障範囲
はなさく生命の医療保険「はなさく医療」に「女性医療特約」を付加することで、不妊治療だけでなく、女性特有のさまざまなリスクに幅広く備えることができます。
保障の基本は、公的医療保険が適用される治療であることが前提となりますが、この特約によって保障が手厚くなるのが特徴です。
具体的にどのような病気や症状が保障の対象となるのか、詳しく見ていきましょう。
女性特有の病気
女性特有の病気は、不妊の原因となったり、妊娠・出産に影響を与えたりすることがあります。
これらの病気で入院した際には、主契約の入院給付金に加えて女性疾病入院給付金が上乗せして支払われます。
| 保障対象となる女性特有の病気の例 |
|---|
| 子宮筋腫 |
| 子宮内膜症 |
| 卵巣のう腫・卵巣機能障害 |
| 乳腺症 |
| 子宮や卵巣の良性新生物 |
妊娠・出産にかかわる症状
正常な妊娠や分娩は病気ではないため保障の対象外ですが、万が一の合併症や異常があった場合には保障の対象となります。
不妊治療を経て妊娠された場合、特にこうしたリスクへの備えは重要です。
具体的には、以下のような症状による入院や手術が対象となります。
- 帝王切開
- 切迫早産・切迫流産
- 子宮外妊娠
- 妊娠高血圧症候群（妊娠中毒症）
- 重症妊娠悪阻（つわり）
これらの症状で入院された場合も、女性疾病入院給付金の上乗せ保障が受けられます。
がん（上皮内がんを含む）[女性特有のがんに限らず保障]
女性医療特約の大きな特徴として、すべてのがん（上皮内がんを含む）が保障の対象となる点が挙げられます。
特に、乳がん、子宮がん、卵巣がんといった女性特有のがんに対する保障が手厚くなるため、安心して治療に専念できます。
女性に多い病気
これにより、ライフステージを通じて女性の健康を総合的にサポートします。
対象となる病気の例は以下の通りです。
| 保障対象となる女性に多い病気の例 |
|---|
| 甲状腺の疾患（バセドウ病、橋本病など） |
| 関節リウマチなどの膠原病 |
| 鉄欠乏性貧血などの栄養性貧血 |
| 膀胱炎・腎盂腎炎 |
| 胆石症 |
これらの病気による入院や手術も保障の対象となり、女性の人生に寄り添う手厚い保障内容となっています。
より詳しい保障内容や、ご自身の状況に合わせたプランニングについては、保険の専門家に相談してみることをおすすめします。
女性特定手術の保障の対象となる部位
はなさく生命の医療保険「はなさく医療」に付加できる「女性医療特約」では、女性特有の病気やがんなど、幅広いリスクに備えることができます。
この特約がどのような部位の手術を保障の対象としているのか、具体的に見ていきましょう。
これらは女性特有の疾患が発生しやすい部位であり、治療のために手術が必要となるケースが少なくありません。
不妊治療においても、子宮筋腫の摘出や卵管の形成術など、これらの部位に関わる手術が行われることがあります。
対象部位と関連する主な手術
保障の対象となる部位と、そこで行われる可能性のある手術の例を以下にまとめました。
ご自身の状況と照らし合わせながらご確認ください。
| 対象部位 | 関連する主な疾患・状態 | 対象となる手術の例 |
|---|---|---|
| 乳房 | 乳がん、乳腺症、乳房の良性新生物 | 乳房観血切除術、乳房再建術 |
| 子宮 | 子宮がん、子宮筋腫、子宮内膜症 | 子宮摘出術、子宮筋腫摘出術、子宮頸管ポリープ切除術 |
| 卵巣・卵管 | 卵巣がん、卵巣のう腫、卵管閉塞 | 卵巣摘出術、卵管形成術 |
| 甲状腺・副甲状腺 | 甲状腺がん、バセドウ病、橋本病 | 甲状腺部分切除術、甲状腺全摘術 |
ただし、帝王切開などの産科手術は対象外となるなど、細かい条件がありますので注意が必要です。
特定不妊治療における対象部位
はなさく生命の女性医療特約の大きな特徴として、体外受精や顕微授精といった「特定不妊治療」も保障の対象となる点が挙げられます。
この場合、保障の対象となるのは「卵巣」から卵子を採取する採卵や、精子と受精させた胚を「子宮」に戻す胚移植といった一連の治療過程です。
ただし、特定不妊治療に対する給付金には、責任開始日から2年間の待機期間が設けられている点には注意が必要です。
ご自身の治療が保障の対象となるか、より詳細な条件を確認したい場合は、はなさく生命の公式サイトや「ご契約のしおり・約款」をご覧いただくか、保険の専門家に相談することをおすすめします。
お客様一人ひとりの状況に合わせた最適なプランをご提案させていただきますので、お気軽にお問い合わせください。
女性特定手術給-付金の概要・支払額・支払限度
はなさく生命の医療保険「はなさく医療」に付加できる女性医療特約（23）には、「女性特定手術給付金」の保障が含まれています。
この特約は、女性特有の病気やがん、さらには特定不妊治療に関連する手術を受けた際に給付金が支払われるもので、女性のライフステージに寄り添った手厚い保障です。
ここでは、対象となる主な手術の概要と、給付金の支払額、支払限度について詳しく解説します。
支払額は、女性医療特約（23）で設定した「女性疾病入院給付日額」に、手術の種類に応じた所定の倍率を乗じて算出されます。
乳房観血切除術
乳がん（乳房の悪性新生物）などの治療のために、乳房の全部または一部を切除する手術が対象です。
乳腺腫瘍の摘出術なども含まれます。
| 項目 | 保障内容 |
|---|---|
| 支払額 | 女性疾病入院給付日額 × 50倍 |
| 支払限度 | 1乳房につき通算5回 |
乳房再建術
乳房観血切除術を受けた後の乳房を再建する手術が対象となります。
整容的な回復をサポートするための保障であり、公的医療保険の対象とならない自由診療も保障の対象となるのが特徴です。
| 項目 | 保障内容 |
|---|---|
| 支払額 | 女性疾病入院給付日額 × 50倍 |
| 支払限度 | 1乳房につき1回 |
子宮摘出術
子宮筋腫や子宮がんなどの治療を目的として、子宮体部全体を摘出する手術が対象です。
| 項目 | 保障内容 |
|---|---|
| 支払額 | 女性疾病入院給付日額 × 50倍 |
| 支払限度 | 1回 |
卵巣摘出術
卵巣のう腫や卵巣がんなどの治療のために、片側の卵巣全体を摘出する手術が対象となります。
| 項目 | 保障内容 |
|---|---|
| 支払額 | 女性疾病入院給付日額 × 50倍 |
| 支払限度 | 1卵巣につき1回 |
乳房、子宮、卵巣、卵管、甲状腺または副甲状腺にかかわる手術
上記で挙げた手術以外にも、女性に多い特定の部位に関する手術が幅広く保障されます。
例えば、子宮筋腫摘出術や卵管形成術、甲状腺全摘術などが該当します。
ただし、帝王切開などの産科手術は対象外となるため注意が必要です。
| 項目 | 保障内容 |
|---|---|
| 支払額 | 女性疾病入院給付日額 × 10倍 |
| 支払限度 | 通算5回 |
特定不妊治療
2022年4月からの公的医療保険の適用拡大に伴い、はなさく生命でも保障対象となる不妊治療が明確化されました。
ただし、この保障には注意点があり、保険の責任開始日から2年を経過した後の特定不妊治療からが支払対象となります。
給付金の請求を検討している場合は、ご自身の契約内容と治療開始時期を事前に確認することが重要です。
| 項目 | 保障内容 |
|---|---|
| 支払額 | 女性疾病入院給付日額 × 10倍 |
| 支払限度 | 1回 |
より詳細な保障内容や支払条件については、はなさく生命の公式サイトでご確認いただくか、保険の専門家にご相談ください。
＼いざという時に困らないために／
「かんたん」10秒で相談！
⇒LINEで無料相談はこちら
まとめ
はなさく生命の保険で不妊治療の保障を受けることは可能です。
その結論に至る理由は、医療保険「はなさく医療」に「女性医療特約」を付加することで、公的医療保険が適用される体外受精や顕微授精といった「特定不妊治療」が女性特定手術給付金の支払対象となるためです。
つまり、主契約だけでは保障されず、女性医療特約の付加が必須条件となります。
2022年4月から不妊治療への公的医療保険の適用が拡大されたことに伴い、はなさく生命の保険でも保障を受けられる可能性が広がりました。
保障の対象となるのは、あくまで公的医療保険が適用される範囲の治療です。
もし先進医療に分類される不妊治療を検討している場合は、別途「先進医療特約」を付加することで備えることができます。
これから不妊治療を視野に入れて保険を検討する方は、ご自身の状況に合わせて必要な保障を理解し、プランを選択することが重要です。
はなさく生命の保険を検討する際は、「はなさく医療」と「女性医療特約」の組み合わせが、不妊治療への備えとして有効な選択肢となるでしょう。