株式会社i・Partnersは、お客様の多様なライフプランニングをサポートする一環として、将来に向けた堅実な資産形成の選択肢であるiDeCo（個人型確定拠出年金制度）の活用をご提案しております。
本記事では、iDeCo制度の概要と税制上のメリット、ならびにSBIベネフィットシステムズのiDeCoプランについてご紹介いたします。
1. iDeCo（個人型確定拠出年金）とは
iDeCoは、ご自身で掛金を拠出し、あらかじめ用意された運用商品の中からご自身で選択した商品で運用を行い、その成果を原則60歳以降に年金または一時金として受け取ることができる私的年金制度です。少子高齢化が進展する現代において、公的年金に加えてご自身で老後の生活資金を準備する「自助努力」の重要性が高まっており、iDeCoはその有効な手段の一つとして注目されています。
2. iDeCoの3つの税制優遇措置
iDeCoを活用する最大のメリットは、以下の3つの段階で手厚い税制優遇措置が受けられる点にあります。
- 掛金の全額が所得控除の対象に 拠出された掛金は、その全額が小規模企業共済等掛金控除の対象となり、課税所得から差し引かれます。これにより、当年分の所得税および翌年分の住民税の負担が軽減されます。
- 運用期間中の利益は非課税 通常、金融商品の運用によって得られた利益（利息や分配金、売却益など）には20.315％（所得税・復興特別所得税15.315％、住民税5％）の税金が課されますが、iDeCoの運用益は全額非課税となります。これにより、再投資効果を高め、より効率的な資産形成が期待できます。
- 受取時にも各種控除が適用 原則60歳以降に積み立てた資産を受け取る際には、年金として分割で受け取る場合は「公的年金等控除」、一時金として一括で受け取る場合は「退職所得控除」の対象となり、税負担が軽減されるように設計されています。
3. SBIベネフィットシステムズのiDeCoプランについて
SBIベネフィットシステムズが提供するiDeCoプランは、お客様の長期的な資産形成をサポートするための選択肢の一つです。プランの詳細（手数料、運用商品のラインナップ、サポート体制など）につきましては、SBIベネフィットシステムズの公式情報をご確認ください。一般的にiDeCoのプランを選択する際には、運営管理手数料の体系や、提供される運用商品がご自身の投資方針に合っているかなどを比較検討することが推奨されます。
4. 株式会社i・PartnersがiDeCoの活用を推奨する理由
株式会社i・Partnersは、お客様一人ひとりのライフプランと将来設計に真摯に向き合い、最適なソリューションをご提案することを目指しております。その観点から、iDeCo制度は、以下のような特徴を持つため、お客様の長期的な資産形成に貢献できるものと考えております。
- 税制優遇による効率的な資産形成： iDeCoが持つ税制上のメリットは、長期的な資産形成において大きな効果をもたらします。これは、将来に向けた計画的な資産準備を検討されているお客様にとって、非常に魅力的な要素です。
- ご自身の意思で運用商品を選択可能： iDeCoでは、加入者ご自身がリスク許容度や運用方針に基づき、掛金の配分や運用商品を選択できます。これにより、主体的な資産運用を行うことが可能です。
- 長期的な視点での資産形成の重要性： 老後の生活資金準備は、多くの方にとって重要な課題です。iDeCoは、長期的な積立と運用を通じて、その課題解決の一助となる制度です。
5. お手続きの流れとご留意事項
SBIベネフィットシステムズのiDeCoへのお申し込みをご検討の場合、まずは同社ウェブサイト等で資料をご請求いただき、詳細な手続き方法をご確認ください。
ご留意事項：
- iDeCoの掛金は、原則として60歳まで引き出すことができません。
- 運用商品の選択はご自身の判断と責任において行っていただく必要があり、選択された運用商品の運用成果によっては、受取額が掛金総額を下回る（元本割れする）可能性があります。
- iDeCoにご加入いただく際には、国民年金基金連合会、事務委託先金融機関、運営管理機関それぞれに所定の手数料が発生します。詳細については、必ず事前にご確認ください。
- 本記事は制度の概要を説明するものであり、税務上の取り扱いについては、税理士や所轄の税務署にご確認ください。
結び
老後の資産形成は、早期に開始し、長期的に取り組むことが肝要です。株式会社i・Partnersは、iDeCoをはじめとする各種制度の活用を通じて、お客様の豊かな未来づくりをサポートしてまいります。
ご不明な点や、より詳細な情報をご希望の場合は、下記よりSBIベネフィットシステムズのiDeCoに関する情報をご確認ください。
▼SBIベネフィットシステムズ iDeCo 詳細・資料請求はこちら▼
【クリックするとSBI証券の口座開設に進みます】
